Naudas atmazgāšanas novēršana (AML) un atbildīgas spēles principi ir divi aspekti, kas nosaka mūsdienīgas azartspēļu nozares drošību un pārskatamību. Pieaugot tiešsaistes platformu skaitam un lietotāju aktivitātei, regulatoru prasības kļuvušas striktākas, bet operatoriem jāspēj pierādīt, ka klientu identifikācija, darījumu uzraudzība un riska pārvaldība notiek godīgi.
Savukārt atbildīgas spēles principi nosaka, kā operatoriem jāierobežo pārmērīga spēlēšana un jānodrošina praktiski rīki spēlētāju aizsardzībai. AML un atbildīga spēle veido drošu un taisnīgu vidi gan spēlētājiem, gan licencētiem operatoriem.
Kas īsti ir AML atbilstība un kāpēc tā ir svarīga
AML (Anti-Money Laundering) atbilstība ir pasākumu kopums, ko licencētiem azartspēļu un izložu uzņēmumiem jāievieš, lai identificētu, novērtētu un kontrolētu naudas atmazgāšanas riskus. Tā ir būtiska daļa no nozares drošības un reputācijas aizsardzības.
Latvijā AML uzraudzības sistēma ietver vairākus institucionālus - Izložu un azartspēļu uzraudzības inspekcija (IAUI) ir izstrādājusi vadlīnijas iekšējās kontroles sistēmu izveidei AML/CFT (naudas atmazgāšanas un terorisma finansēšanas novēršanas) vajadzībām. Šīs vadlīnijas paredz:
- skaidru risku novērtējumu,
- atbildīgo personu iecelšanu,
- darbinieku apmācību,
- klientu identifikācijas un darījumu uzraudzības procedūras,
- neatkarīgas kontroles testus.
Savukārt Finanšu izlūkošanas dienests (FIU) saņem un analizē aizdomīgu darījumu ziņojumus, un operatoriem ir pienākums ziņot FIU, ja tiek konstatēta neatbilstoša līdzekļu izcelsme vai darījumu uzvedība. Savlaicīga ziņošana ir kritiski svarīga, jo tā palīdz atklāt shēmas, kurās azartspēļu konti tiek izmantoti nelikumīgu līdzekļu pārvietošanai.
Atbildīgs operators iegulda gan tehnoloģijās, gan darbinieku apmācībā un regulāri ievēro šos principus - tas ir tieši saistīts ar reputāciju un licences saglabāšanu. Tāpēc vadošie zīmoli un arī salīdzinātāji, kas veido sarakstus, kuros apkopoti visi labākie kazino, strādā tikai ar licencētiem tirgus dalībniekiem, kuri īsteno KYC procedūras un veicina risku novērtēšanu.
Atbildīgas spēles principi un praktiskie rīki
Atbildīga spēle sākas ar uzstādījumu, ka izklaidei jābūt kontrolētai. Tāpēc operatoriem jānodrošina rīki, kas ļauj spēlētājiem pārvaldīt savu uzvedību un savlaicīgi apstāties.
Latvijā no 2020. gada darbojas Pašatteikušos personu reģistrs. Iekļaušanās procesā persona ar drošu autentifikāciju iesniedz pieprasījumu, ko var veikt klātienē, spēļu vietā vai attālināti, un liegums attiecas uz visām Azartspēļu un izložu likumā minētajām azartspēlēm, tajā skaitā interaktīvajām, un minimālais lieguma termiņš ir 12 mēneši.
Efektīvi rīki ir iemaksu, zaudējumu un likmju limitu uzstādīšana, kā arī sesiju laika ierobežojumi un “realitātes pārbaudes” paziņojumi, kas atgādina par spēlē pavadīto laiku un izdevumiem. Ja šie mehānismi ir rūpīgi ieviesti, atkarības riski krasi mazinās. Regulators, savukārt, uzrauga, lai operatori ne tikai piedāvātu rīkus, bet arī tos aktivizētu un testētu.
Operatoriem jānodrošina skaidra norāde uz palīdzību (valsts vai NVO līmenī), ātri sasniedzams klientu atbalsts un iespēja vienkārši aktivizēt vai atspējot drošības rīkus. Vairākās jurisdikcijās darbojas nacionālie vairāku operatoru pašatteikšanās risinājumi, piemēram, Lielbritānijas GAMSTOP tiešsaistē un vairāku operatoru shēmas “klātienē”, kas ar vienu pieprasījumu bloķē piekļuvi licencētajiem pakalpojumiem.
Politika, tehnoloģijas un cilvēki kā kopīgs “drošības tīkls”
Regulatoru un uzraugu mērķi ir sekojoši: pirmkārt, mazināt sociālos riskus (atkarības, pārtēriņu, krāpniecību), otrkārt, neļaut noziedzīgi iegūtiem līdzekļiem iekļūt legālajā apritē.
Nacionālajā līmenī Latvijas IAUI nodrošina gan atļauju izsniegšanu, gan instrumentus sabiedrības aizsardzībai - Pašatteikušos personu reģistrs ir uzskatāms piemērs sistēmai, kur viens pieteikums bloķē piekļuvi visiem likumā minētajiem produktiem.
Praksē tas nozīmē, ka atbildīgs operators apvieno trīs lietas: skaidru politiku, tehnoloģijas un cilvēku kompetenci. Politikas līmenī tiek definēts, kādos gadījumos klients jāanalizē padziļināti, piemēram, lielas vai biežas iemaksas, neparasta maksājumu uzvedība, politiski nozīmīgas personas statuss, kā dokumentēt risku novērtējumu un kā rīkoties, ja parādās aizdomas par naudas izcelsmi.
Tehnoloģiju līmenī tiek izmantota automatizēta transakciju uzraudzība, kas “ķer” signālus - strauju iemaksu kāpumu, daudzu maksājumu metožu pārslēgšanu, trešo personu kontu izmantošanu, kā arī mākslīgā intelekta radītu dokumentu pazīmes. Personāla jomā svarīga ir mērķtiecīga apmācība - klientu atbalsts prot droši darboties par limitiem, pašatteikšanos un palīdzības iespējām, savukārt atbilstības speciālisti prot interpretēt dažādas situācijas un kvalitatīvi sagatavot ziņojumus FIU.
Tajā pašā laikā atbildīgas spēles rīki tiek padarīti viegli atrodami un saprotami: limiti ir uzstādāmi ar dažiem klikšķiem, “realitātes pārbaudes” paziņojumi rāda, cik laika un naudas iztērēts, bet budžeta brīdinājumi palīdz noturēt kontroli vēl pirms problēmas parādīšanās.
Kopsavilkums
Operatoram regulāri jāmēra rezultāti un jārāda progress. Mērījumiem jāietver gan atbilstības, gan spēlētāju aizsardzības aspekti:
- Pašatteikušos personu īpatsvars aktīvajā bāzē, limitu (iemaksu/zaudējumu/laika) uzstādīšanas un brīvprātīgas samazināšanas īpatsvars, kā arī “realitātes pārbaudes” paziņojumu ietekme uz spēles pārtraukšanu.
- Aizdomīgu darījumu ziņojumu skaits klientu vidū.
- Apmācību pārklājums un zināšanu noturība - zināšanu testu rezultāti, sarunu kvalitāte klientu atbalstā.
- Neatbilstības skaits un smagums, korektīvo pasākumu izpildes laiks, regulatora pieprasījumu izpildes termiņi.
Drošai un ilgtspējīgai nozarei nepieciešamas divi stingri elementi: AML atbilstība un atbildīgas spēles prakse. AML aizsargā sistēmu no “netīras naudas” un finanšu noziegumiem, bet atbildīgās spēles rīki - cilvēkus un ģimenes no pārtēriņa un atkarības riskiem. Spēlētājam pirms izvēlēties iemaksāt naudu kādā kazino, vajadzētu pārbaudīt licencēšanu, aktivizēt limitus un zināt, kā ieslēgt pašatteikšanos.
Rezultātā ir vide, kur izklaide un drošība ir līdzsvarā: spēlētājs saņem pārskatāmus noteikumus un praktisku atbalstu, bet operators - mazāku risku, augstāku reputāciju un ilgtspējīgu biznesu.
